Ипотека банка «Глобэкс» в Кемерово

Основные параметры продукта «Военная ипотека по стандартам
АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования)
на приобретение жилого помещения на вторичном рынке жилья для военнослужащих»

Вид продукта	Ипотечный кредит
1. Объект (цель) кредитования:	Приобретение Жилого помещения на вторичном рынке жилья
2. Финансовые условия
Валюта кредита	Российские рубли
Сроки кредитования
Минимальный срок кредита	3 года
Максимальный срок кредита	Ограничен наступлением 45-летнего возраста Участника НИС*, а также не может превышать срок, на который военнослужащему будет предоставлен ЦЖЗ (Целевой жилищный заем) (согласно Свидетельству о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ). Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет - предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1 ранга.
Процентные ставки	На 2010 год процентная ставка по кредиту установлена в размере 11% годовых.** Величина процентной ставки не зависит от суммы кредита, срока его погашения, размера первоначального взноса за жилье и наличия личного страхования.
Дополнительные комиссии	Устанавливаются Тарифами, утверждаемыми Финансовым комитетом
Штрафные санкции	0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
3. Сумма кредита
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	2 000 000 рублей***
Первоначальный взнос	От 10% до 70% от стоимости жилого помещения
Ограничения суммы кредитования по платежеспособности Заемщика	Платеж/Доход не устанавливается. При расчете максимально возможной суммы кредита доходы Участника НИС не учитываются.
4. Обеспечение:
Вид принимаемого залога	Предметом ипотеки может выступать Жилое помещение, на приобретение которого предоставляется Ипотечный кредит (заем), соответствующее требованиям Стандартов АИЖК Стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком, аккредитованным при АИЖК. Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного кредита в соответствии с требованиями, установленными Стандартами АИЖК, страховой компанией, аккредитованной при АИЖК. Обязательное оформление Закладной.
5. Условия реализации
Процедура принятия решения о выдаче кредита	Решение принимается по каждому кредиту уполномоченными лицами/коллегиальным органом в соответствии с лимитами.
Требования к заемщику	Максимальное количество Заемщиков - 1 (Военнослужащий)
Требования к обеспечению	Предмет ипотеки должен находиться в регионах и областях присутствия Банка, а также соответствовать Стандартам АИЖК по программе "Военная ипотека".
Требования по страхованию	Страхование производится аккредитованными в АИЖК страховыми компаниями. Обязательным требованием к страховому обеспечению является: страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки (страхование Предмета ипотеки); личное страхование (страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика).
Дополнительные требования	Заемщик обязан открыть текущий счет в Банке для осуществления расчетов по кредиту Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств со счетов, открытых в Банке, в счет погашения обязательств по кредиту на основании постоянного поручения Заемщика. Заемщик обязан обеспечить на своем текущем счете, открытом в Банке, наличие денежных средств в суммах, достаточных для осуществления (списания Банком в соответствии с условиями кредитного договора) платежей по кредиту, на дату платежа по договору
6. Порядок предоставления	Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита Заемщику на его банковский текущий счет, открытый в Банке. Предоставление кредита в последний день месяца не допускается. Расчеты по ипотечной сделке производятся: Наличными денежными средствами через арендованный в банке ИБС; Безналичным порядком по аккредитиву (Банк выступает и эмитентом и исполняющим Банком); Безналичным порядком путем перевода на счет Продавца, открытый в стороннем Банке, после оформления права собственности на Заемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки	Не более 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения	3 месяца
7. Условия погашения	Ежемесячным платежом****
Порядок платежей по основному долгу/процентам	Проценты по Текущей задолженности начисляются Кредитором ежемесячно на остаток Текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день возврата кредита Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, (обе даты - включительно), за который начисляются проценты на Текущую задолженность, называется Процентным периодом Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлен кредит, называется первым Процентным периодом. Ежемесячный платеж за первый Процентный период (период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлен кредит) подлежит уплате в срок, определенный для второго платежа, не позднее последнего дня второго Процентного периода. Поступающий ежемесячный платеж за первый Процентный период направляется в погашение начисленных процентов за первый Процентный период, а в случае, если его размер превышает сумму начисленных процентов, то в погашение части суммы основного долга по кредиту/займу. Последующие платежи по исполнению обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, при отсутствии просрочки: в первую очередь погашаются проценты, начисленные на остаток Текущей задолженности за соответствующий процентный период; во вторую очередь погашаются причисленные проценты; в третью очередь погашается основной долг по кредиту/займу. Если последний день Процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем, с таким расчётом, чтобы сумма платежа поступила на корреспондентский/расчетный счет кредитора в этот же день. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Порядок расчета процентной ставки	За пользование кредитом, а также за предоставление Рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым следующим образом: , где Фиксированная часть (m) - маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита. Принимается равной 2,0%. Индексируемая часть (g) - ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации - публикуется Центральным банком Российской Федерации на сайте http://www.cbr.ru. Процентная ставка (r) определяется на календарный год и действует в течение календарного года. В течение всего срока пользования кредитом датой определения величины процентной ставки (r) и размера индексируемой части (g) на очередной год является 1 декабря предшествующего расчетному календарному году. Датой начала действия измененной процентной ставки (r) на очередной год является 1 января каждого календарного года.
Досрочное погашение	отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита. заявление - обязательство о досрочном погашении кредита - предоставляется не позднее чем за 15 рабочих дней до последнего дня процентного периода; ограничений по сумме досрочного погашения нет; осуществляется одновременно с ежемесячными платежами по погашению Текущей задолженности и начисленных процентов; срок кредита сокращается. Очередность погашения обязательств, при частичном досрочном погашении: 1-я очередь - причисленные проценты; 2-я очередь - остаток основного долга по кредиту/займу.
Дополнительные условия
Рефинансирование	Рефинансирование выданного ипотечного кредита осуществляется после государственной регистрации и получения всех необходимых документов, но не позднее наступления первого платежа по ипотечному кредиту*****

*НИС - Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (или накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

**Процентная ставка за пользование кредитом (r) является величиной переменной и определяется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по правилам математического округления.
Процентная ставка (r) состоит из "индексируемой" части (g), а также "фиксированной" части (m):
r=g+m, где
"Фиксированная" часть (m) - маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита, принимается равной 2,0%*.
"Индексируемая" часть (g) - ставка рефинансирования ЦБ РФ.
Процентная ставка (r) определяется один раз в год, и действует в течение года. При выдаче новых кредитов, а также по заключенным договорам в течение всего срока пользования кредитом датой определения величины процентной ставки (r) и размера индексируемой части (g) на очередной год является 1 декабря предшествующего расчетному году.
Датой начала действия измененной процентной ставки (r) на очередной год является 1 января каждого календарного года.
Для целей расчета Графика ежемесячных платежей по Военной ипотеке в качестве "индексируемой" части на период, начиная с года, следующего за текущим годом, и до полного погашения Текущей задолженности используется прогноз уровня инфляции (потребительских цен) социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочный период, предоставленный Министерством экономического развития Российской Федерации.
Процентная ставка по заключенным кредитным договорам не изменяется при установлении Банком России в течение текущего года новых значений ставки рефинансирования
Скорректированный в соответствии с изменениями процентной ставки и суммы накопительного взноса График ежемесячных платежей предоставляется заемщику 1 раз в год до 25 января текущего года.

*** Зависит от процентной ставки, размера накопительного взноса в год выдачи кредита, срока кредита и даты его выдачи.
Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика таким образом, чтобы прогнозируемый срок погашения кредита не превышал срок, на который военнослужащему предоставляется ЦЖЗ (согласно Свидетельству о праве Участника НИС на получение ЦЖЗ), а также с учетом того, чтобы максимальное соотношение ТЗ/З (Текущая задолженность/Залог) не превышало значение 99,90% при максимальной Текущей задолженности. Минимальное значение отношения ТЗ/З (Текущая задолженность/Залог) в момент рефинансирования кредита/займа ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" составляет 30% от стоимости предмета залога. При этом для расчета коэффициента "Текущая задолженность/залог" используется минимальная из двух величин - стоимость жилого помещения по договору купли-продажи жилого помещения или рыночная стоимость жилого помещения из отчета об оценке аккредитованной Агентством оценочной компании.

**** Платеж по кредиту на текущий календарный год определяется в размере накопительного взноса Участника НИС. Изменение ежемесячного платежа на текущий год происходит на 01 января каждого календарного года.
Накопительный взнос участника НИС является ежегодно растущей величиной, но фиксированной в пределах календарного года.
Сумма ежегодного накопительного взноса Участника НИС ежегодно утверждается Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год.
Размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по 31 декабря 2009 года составляет 14 000 рублей.
Прогнозное значение накопительного взноса на период начиная с года, следующего за годом, на который утвержден размер накопительного взноса Участника НИС, и до полного погашения Текущей задолженности рассчитывается путем индексации накопительного взноса текущего года с учетом прогнозного значения уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации и рекомендованного Минэкономразвития России.
При досрочном увольнении Участника НИС с военной службы без возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника согласно ст. 10 Федерального закона N 117-ФЗ, и исключении из реестра Участников НИС, кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС. Новый расчет размера ежемесячного платежа применяется с первого рабочего дня расчетного месяца, следующего за месяцем досрочного увольнения Участника НИС с военной службы и его исключения из реестра Участников НИС, до полного погашения задолженности.

***** В случае возникновения обстоятельств, препятствующих рефинансированию (возникновение ошибок по договорам, задержка регистрации в регистрационной палате и т.п.) ипотечного кредита, возможный срок рефинансирования ипотечного кредита продлевается до момента устранения данных обстоятельств.